Selbstauskunft: was hineingehört und was Banken prüfen
Die Selbstauskunft ist das erste Dokument, das eine Bank von dir sieht, und oft das einzige, aus dem sie sich ein Bild macht, bevor jemand mit dir spricht. Wer sie sorgfältig ausfüllt, spart Wochen. Wer sie schludrig ausfüllt, bekommt Rückfragen, bis der Notartermin platzt.
Was die Selbstauskunft ist
Ein strukturiertes Formular, in dem du deine wirtschaftlichen Verhältnisse darstellst. Sie ist die Grundlage für die Kapitaldienstfähigkeitsprüfung und damit für die Frage, ob und zu welchen Konditionen du eine Finanzierung bekommst.
Jede Bank hat ein eigenes Formular, die abgefragten Inhalte sind aber weitgehend gleich. Wer die Angaben einmal sauber zusammenstellt, kann sie für jede weitere Anfrage wiederverwenden.
Was hineingehört
| Bereich | Angaben |
|---|---|
| Person | Name, Geburtsdatum, Familienstand, Güterstand, Anzahl und Alter der Kinder, Staatsangehörigkeit, Anschrift |
| Beruf | Arbeitgeber, Position, seit wann, befristet oder unbefristet, Probezeit |
| Einkommen | Nettogehalt, Sonderzahlungen, Kindergeld, Mieteinnahmen, Renten, Unterhalt |
| Vermögen | Guthaben, Bausparverträge, Depots, Lebensversicherungen, Immobilien, Fahrzeuge |
| Verbindlichkeiten | laufende Kredite mit Restschuld und Rate, Leasing, Bürgschaften, Unterhaltspflichten |
| Ausgaben | Miete, Versicherungen, Altersvorsorge, sonstige feste Belastungen |
Besonders wichtig ist die Zeile Bürgschaften. Wer für den Mietvertrag des Bruders gebürgt hat, muss das angeben, auch wenn nie etwas passiert ist. Das wird gern vergessen und fällt später auf.
Was tatsächlich geprüft wird
Die Selbstauskunft ist eine Erklärung, kein Nachweis. Die Bank gleicht sie ab mit:
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, oft auch der Dezemberabrechnung wegen der Jahressumme
- Kontoauszügen, meist der letzten drei Monate
- Der Schufa-Auskunft, die laufende Kredite und Verträge zeigt
- Steuerbescheiden, bei Selbständigen zusätzlich Jahresabschlüsse und BWA
- Darlehensverträgen bestehender Kredite
Widersprüche zwischen Formular und Nachweis sind der häufigste Grund für Rückfragen. Eine Bank, die dreimal nachfragen muss, wird nicht nur langsamer, sondern auch skeptischer.
Die fünf häufigsten Fehler
- Vergessene Kleinkredite. Die Null-Prozent-Finanzierung für das Sofa steht in der Schufa. Sie zu verschweigen bringt nichts und kostet Vertrauen.
- Brutto statt netto. Gefragt ist fast immer das Nettoeinkommen. Der Fehler fällt sofort auf und wirkt unsauber.
- Zu optimistische Vermögenswerte. Das Auto ist nicht der Neupreis wert, das Depot schwankt. Setze realistisch an.
- Unvollständige Angaben zum zweiten Darlehensnehmer. Beide Personen werden vollständig geprüft, nicht nur die mit dem höheren Einkommen.
- Lücken im Lebenslauf oder bei der Beschäftigung nicht erklärt. Eine Elternzeit oder ein Sabbatical ist kein Problem, eine unerklärte Lücke schon.
Warum Richtigkeit wichtig ist
Die Selbstauskunft ist Teil der vorvertraglichen Angaben. Bewusst falsche Angaben zu wesentlichen Punkten können die Bank zur Anfechtung oder Kündigung des Darlehensvertrags berechtigen, und zwar auch Jahre später. Bei erheblichen Falschangaben kommt strafrechtlich der Tatbestand des Kreditbetrugs in Betracht.
Das ist kein Grund zur Nervosität, sondern zur Sorgfalt. Ein vergessener Posten, den du von selbst nachreichst, ist unproblematisch. Ein bewusst verschwiegener, der später auffällt, ist es nicht.
Mein praktischer Rat: Fülle die Selbstauskunft einmal in Ruhe und vollständig aus, lege alle Nachweise gleich dazu und halte das Paket bereit. Wenn dann ein Objekt kommt, bist du innerhalb von Stunden anfragefähig statt innerhalb von Wochen. In einem Markt, in dem mehrere Interessenten auf dasselbe Haus bieten, entscheidet genau das.
Selbstauskunft direkt erstellen: Das Selbstauskunft-Tool führt dich durch alle Angaben und erzeugt ein fertiges Dokument. Die passende Unterlagenliste steht im Ratgeber Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Weiterlesen: Baufinanzierung für Selbständige und Vermittler oder Hausbank?
Häufige Fragen
Was ist eine Selbstauskunft bei der Baufinanzierung?
Ein Formular, in dem du deine wirtschaftlichen Verhältnisse darstellst: Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten, Ausgaben und persönliche Angaben. Sie ist die Grundlage für die Kreditwürdigkeitsprüfung der Bank.
Welche Unterlagen brauche ich für die Selbstauskunft?
Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Kontoauszüge, den letzten Steuerbescheid, Nachweise über Eigenkapital sowie Verträge bestehender Kredite. Bei Selbständigen zusätzlich Jahresabschlüsse und eine aktuelle BWA.
Muss ich alte Kredite angeben, die fast abbezahlt sind?
Ja, alle laufenden Verbindlichkeiten gehören hinein, auch kleine Ratenkredite und Null-Prozent-Finanzierungen. Sie stehen ohnehin in der Schufa. Etwas wegzulassen bringt keinen Vorteil und kostet Glaubwürdigkeit.
Was passiert bei falschen Angaben?
Bewusst falsche Angaben zu wesentlichen Punkten können die Bank zur Anfechtung oder Kündigung des Darlehensvertrags berechtigen, auch noch Jahre später. Bei erheblichen Falschangaben kommt zudem der Straftatbestand des Kreditbetrugs in Betracht.
Kann ich dieselbe Selbstauskunft bei mehreren Banken verwenden?
Die Formulare unterscheiden sich, die Inhalte kaum. Wenn du deine Angaben einmal vollständig zusammengestellt hast, lassen sie sich für jede weitere Anfrage übernehmen. Genau das beschleunigt einen Vergleich über mehrere Banken erheblich.
Weitere Begriffe rund um die Baufinanzierung findest du im Glossar Baufinanzierung von A bis Z: 58 Begriffe, kurz erklärt und mit den passenden Rechnern verknüpft.
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Stand: 16. September 2026. Rechtsgrundlagen: § 505a und § 505b BGB (Kreditwürdigkeitsprüfung), § 123 BGB (Anfechtung wegen arglistiger Täuschung), § 265b StGB (Kreditbetrug). Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung. Alle Zinssätze sind beispielhafte Konditionen ohne Gewähr, Bonität und Objekt entscheiden über die tatsächlichen Konditionen. Rechenbeispiele: monatliche Annuität, nachgerechnet per Skript.