Welche Unterlagen brauche ich für die Baufinanzierung?
Die häufigste Frage in meiner Beratung und einer der größten Hebel für deine Zusage. Denn Banken entscheiden nicht nur über Zinsen, sondern zuerst über Akten: Vollständige Unterlagen bedeuten schnelle Bearbeitung, fehlende Unterlagen bedeuten Wartezeit. Hier ist die komplette Liste.
Warum Vollständigkeit über deine Geschwindigkeit entscheidet
Wenn ich eine Finanzierungsanfrage bei einer Bank einreiche, prüft dort ein Mensch die Akte. Ist sie vollständig, geht sie direkt in die Entscheidung. Fehlt auch nur ein Dokument, wird die Akte zurückgestellt, es gibt eine Rückfrage, und du verlierst Tage. Im schlimmsten Fall die Immobilie, weil ein anderer Käufer schneller war. Mein Anspruch ist deshalb: Wir reichen nur vollständige Akten ein. Genau dafür ist diese Liste da.
1. Persönliche Unterlagen für alle Käufer
- Personalausweis oder Reisepass (Vorder- und Rückseite, gut lesbar)
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Lohnsteuerbescheinigung des letzten Jahres
- Kontoauszüge, aus denen der Gehaltseingang hervorgeht
- Eigenkapitalnachweis: Kontoauszug, Depotauszug oder Bausparguthaben
- Nachweise über bestehende Kredite (falls vorhanden): aktueller Stand und monatliche Rate
- Bei Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst: Bezügemitteilung
Häufiger Stolperstein: Elterngeld, Bonuszahlungen und Provisionen zählen je nach Bank unterschiedlich. Reiche die Nachweise trotzdem mit ein, welche Bank dein Einkommen am günstigsten bewertet, ist Teil meines Vergleichs über mehr als 330 Banken.
2. Zusätzlich für Selbständige und Freiberufler
Selbständige brauchen mehr Papier. Dafür gibt es Banken, die auf Selbständige spezialisiert sind. Standard sind:
- Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Jahresabschlüsse bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten zwei Jahre
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit Summen- und Saldenliste
3. Objektunterlagen: was Banken über die Immobilie sehen wollen
- Exposé mit Fotos und Kaufpreis
- Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate, besorgt in der Regel der Verkäufer oder Makler)
- Flurkarte / Lageplan
- Wohnflächen- und Kubaturberechnung
- Baujahr, Baubeschreibung und Angaben zu Modernisierungen
- Energieausweis
- Bei Eigentumswohnungen zusätzlich: Teilungserklärung, letzte Protokolle der Eigentümerversammlung, Wohngeldabrechnung und Stand der Instandhaltungsrücklage
- Bei Neubau: Baugenehmigung, Werkvertrag bzw. Bauträgervertrag und Zahlungsplan
Tipp aus der Praxis: Frag den Makler schon bei der Besichtigung nach dem kompletten Objektordner. Seriöse Verkäufer haben Grundbuchauszug, Teilungserklärung und Energieausweis griffbereit und du sparst eine Woche.
4. So läuft es dann weiter
Sobald die Unterlagen vollständig sind, bereite ich deine Akte auf, vergleiche die Konditionen von über 330 Banken und reiche bei den passenden Instituten ein. Du bekommst von mir eine klare Empfehlung mit Begründung und ich bleibe dein Ansprechpartner bis zur Auszahlung und darüber hinaus. In der Regel gilt: Vollständige Akte heute, erste Rückmeldung der Bank innerhalb weniger Werktage.
Die komplette Liste als PDF-Checkliste
Alle Unterlagen zum Abhaken, kostenlos als PDF. Auf meiner Startseite einfach E-Mail-Adresse eintragen, bestätigen, herunterladen.
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